Возможности встроенного финансирования в Азии

Встроенные финансы внезапно становятся реальностью, особенно в Азии, где доступность финансовых услуг является серьезной проблемой.

По мере совершенствования технологий с течением времени улучшались и финансовые услуги. Встроенные финансы – финансовые услуги, предоставляемые через нефинансовые платформы или приложения – это еще один вариант этого пути, который разыгрывается в режиме реального времени во всей финансовой экосистеме Азии.

Для тех, кто способен извлечь выгоду из этой технологии, существует множество прибыльных возможностей. Хотя сегодня эти решения преимущественно ориентированы на розничный рынок, общие возможности гораздо шире. В будущем его можно будет больше использовать для малого и среднего бизнеса и корпоративных организаций для интеграции финансовых услуг в такие области, как процессы управления персоналом или финансирование счетов и активов.

Как финансовые, так и нефинансовые игроки ищут способы извлечь выгоду из возможностей, предоставляемых встроенным финансированием. Хотя зарождающийся рынок предлагает большой пирог, который можно разделить между банками, финтех-компаниями и нефинансовыми фирмами, крайне важно будет адаптировать решения к потребностям клиентов и обеспечить умелое управление затратами.

В основе встроенных финансов лежит разработка решений, повышающих качество обслуживания клиентов. Этого можно добиться, упростив существующий процесс или предоставив услугу, которая сегодня недоступна. Кроме того, встроенные решения могут найти клиентов в нужное время и в более подходящем контексте.

Выступая на недавней дискуссии, проведенной Kapronasia и Thought Machine, Рохит Хаттри, руководитель отдела страховой биржи в Азии в сингапурской компании Bolttech, отметил, что Bolttech позволяет использовать предложение Samsung Care — защиту устройств продукта Insurtech, встроенную в покупку флагманских телефонов Samsung. «Это повышает ценность предложения для OEM-производителя и обеспечивает защиту потребителя в момент покупки. Это встроено в путь клиента», — сказал Хаттри.

Такое упрощение страхового обеспечения также приносит пользу предложению Samsung, поскольку оно предоставляет клиентам компании возможность беспрепятственно приобрести дополнительную услугу.

Сачин Шарма, директор по продуктам и коммерческому директору Standard Chartered Nexus, подчеркнул, что упрощение транзакции для клиента является ключом к успешным сценариям использования, и подчеркнул, как встроенное финансирование может уменьшить традиционные болевые точки в процессе продаж и облегчить путь клиента к клиенту. . По сравнению с традиционным процессом подачи заявки на кредит, который может быть медленным и утомительным, сегодня значительные улучшения в регулировании и инфраструктуре позволяют беспрепятственно выполнять eKYC. «Кроме того, существует огромное количество данных, доступных в телекоммуникационных компаниях, электронной коммерции, а теперь и в экосистемах розничной торговли, что помогает принимать новые/мгновенные кредитные решения», — сказал он.

Одним из новых потенциальных применений встроенного финансирования является взаимодействие пользователя с финансированием активов и счетов. «Итак, представьте себе, что у предприятия, независимо от того, маленькое оно или большое, есть непрерывные входящие счета и другие требования, которые можно регистрировать и автоматически обрабатывать в вашем приложении ERP. Встроенные решения могут обеспечить решение для эффективной автоматизации этого, тем самым оптимизируя внутренние операционные процедуры». — сказал Андреас Нейдхарт, руководитель отдела продаж в Азиатско-Тихоокеанском регионе компании Thought Machine.

Конечно, традиционное распространение продуктов обычно требует больших затрат на распространение, например, со стороны агентов и партнеров-банкиров. Когда дело доходит до внедрения продуктов, стоимость начинает падать, но возникают новые затраты, связанные с интеграцией технологий — настройка API и настройка продукта.

Ключевым моментом является создание продуктов, имеющих коммерческую жизнеспособность. «Технологии дают нам возможность на постоянной основе корректировать цены и экономику по мере фактического оформления страховки», — сказал г-н Хаттри.

Между тем, еще неизвестно, как банки будут извлекать выгоду из возможностей, предоставляемых встроенным финансированием. Г-н Шарма сказал: «Встроенные финансы все еще относительно новы, и многие [банки] либо все еще понимают, что это такое, либо ждут и наблюдают, чтобы увидеть их внедрение и уровень успеха».